客户尽职调查

KYC 的核心内容：
- 身份核验：客户与受益所有人的身份信息；
- 名单筛查：制裁名单、高风险名单比对；
- 风险评估：客户的业务、国别与风险特征；
- 持续监控：交易与客户状态的动态监测。
为什么重要：
- 反洗钱与反恐融资的国际义务；
- 制裁合规的防线；
- 违规面临处罚与业务限制。
在贸易与物流中的体现：
- 银行开户与跨境收付；
- 大额贸易的客户审核；
- 高风险国别与行业的尽调。
KYC 的延续性：
- 开户只是开始；
- 持续监控与定期复核；
- 客户风险变化时调整措施。

1. 核验身份与受益所有人，穿透到实际控制人，避免空壳公司风险；
2. 筛查制裁与风险名单，交易对手命中即触发审核或拒绝；
3. 持续监控交易，异常交易（大额、频繁、高风险国别）及时识别；
4. 高风险客户须持续复核，KYC 不是开户时做一次就完；
5. 保留 KYC 记录，监管核查时有据可依。

误区一：KYC 只开户时做一次——高风险客户须持续复核，交易监控贯穿关系存续期。
误区二：KYC 是银行的事——贸易企业对接单、收款与制裁合规同样适用。
误区三：小客户不用 KYC——风险不以规模论，小额高频与高风险国别同样要审。