定值与不定值保单

定值与不定值的划分源自英国《1906年海上保险法》第27、28条：定值保单是双方订约时协商确定保险价值并载明于保单，出险时以约定价值为准；不定值保单不在保单中载明价值，出险时按可保利益的实际价值核定，该法第16条为此提供了计算基准。这一区分在海上保险与一般财产保险之间形成了制度分野：海上货物运输因航程周期长、货物在途难以核价、市场行情波动大，定值保单能避免出险时对货值的争执，故成为行业惯例；一般财产保险因标的稳定、价值可评估，普遍采用不定值方式，出险时按实际损失赔偿。理解这一分野有助于把握两类保单在不同险种中的适用逻辑，也解释了为何货运险保单普遍载明保险金额与加成比例，而财产险保单通常只列明保险限额。

1. 货运险用定值保单，约定保险金额（CIF + 10%）；
2. 保额与货值匹配，不足额投保按比例赔付；
3. 出险时按保单约定的价值核定；
4. 不定值保单较少见，确认条款再投保；
5. 保险价值与索赔金额的证据要保留。

误区一：保额随便定——不足额投保出险按比例赔付，保额要足。
误区二：不定值保单更灵活划算——赔付需评估，争议空间大。
误区三：定值与赔付无关——定值决定赔付基数，直接影响赔款。