免赔额

免赔额的主要形式：
绝对免赔额（Deductible）：
- 规则：保险人只赔偿超过免赔额的部分；
- 举例：免赔额 1000 元，损失 3000 元，赔付 2000 元。
相对免赔额／免赔率（Franchise）：
- 规则：损失未达约定额度不赔，达到或超过则全额赔付；
- 举例：免赔率 3%，损失率 2% 不赔，损失率 5% 则全额赔付。
按免赔计算方式分：
- 按保险金额计算：免赔率 × 保险金额；
- 按损失金额计算：免赔率 × 损失金额。
货运险中的常见应用：易损耗货物（如散装粮、液体）常约定较高的免赔率；大宗散货多用相对免赔率；精密货物则可约定较低免赔额以提高保障。

1. 投保时要看清是绝对免赔还是相对免赔，两者的赔付结果差别很大；
2. 免赔率的计算基数要看清（按保额还是按损失额），同一百分比结果可能相差数倍；
3. 易损货物可适当降低免赔额，多付的保费换来的是更实在的保障；
4. 小额损失频繁的客户，宁可自留也别为小额理赔消耗资源；
5. 免赔条款要在报价与投保确认书中写清楚，避免理赔时争议。

误区一：免赔额越低越好——免赔额降低意味着保费上升，要按货物的损失概率权衡。
误区二：绝对免赔与相对免赔是一回事——前者只赔超出部分，后者超过后全赔。
误区三：免赔率都按损失额算——按保险金额计算的同样常见，基数不同结果差很多。